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[Infográfico] Administração de pequenas empresas: tudo o que você precisa saber!

Engana-se, quem acha que as pequenas empresas não precisam de uma gestão próxima e otimizada. Afinal, para crescer, é fundamental que o processo seja feito de forma consistente. Erros podem, inclusive, levar à falência precoce do seu negócio.

Por isso, vamos mostrar um guia completo de como realizar uma administração de empresas de menor porte com eficiência. Nele, você verá questões importantes para a gestão do negócio, oferecendo caminhos para ações certeiras.

Ao final, você estará preparado para gerir de forma estratégica seu negócio e evitar problemas a longo prazo. Continue lendo e aproveite para tirar suas principais dúvidas sobre o tema.

O que é administração de empresas?

Para entender o que é a administração de empresas, é importante que você tenha consciência, em primeiro lugar, sobre o que é “administração”. Ela diz respeito ao ato de conduzir uma ação direcionada para chegar a determinados resultados.

Nos negócios, a administração ajuda a conduzir os esforços para atingir as metas e objetivos traçados no planejamento estratégico. Assim, é possível traçar o caminho, de forma consistente, para chegar ao ponto desejado, sem comprometer outras áreas do seu negócio.

É importante lembrar que a administração precisa ser estratégica. Isso envolve uma série de habilidades e atividades que, quando são cumpridas com excelência, propiciam melhores resultados.

Veja, a seguir, alguns dos principais pontos que estão envolvidos com a administração de empresas, sejam elas pequenas, sejam médias ou grandes.

Planejamento

Uma boa administração precisa focar questões de longo prazo. Para isso, a palavra-chave para essa gestão é planejamento. Com isso, você identifica, de forma clara, qual é o cenário atual, quais as perspectivas para curto, médio e longo prazo, e planos de ação para esse fim.

Envolve, assim, analisar passado e presente, e traçar os rumos e diretrizes para o futuro da empresa, incluindo, nesse rol:

  • ferramentas utilizadas;
  • profissionais envolvidos;
  • metas de curto, médio e longo prazo;
  • métricas de mensuração, entre outros.

Organização

Quando há um bom planejamento, a organização na administração das empresas flui mais facilmente. Basicamente, estamos falando sobre como colocar o que foi traçado anteriormente em prática, evitando atropelos e problemas.

A organização impulsiona, também, uma melhor avaliação de potenciais riscos e, assim, evitar que eles surjam. Caso ocorram, pode-se, também, traçar estratégias para minimizá-los de forma eficiente.

Liderança

Administrar passa, essencialmente, por questões de liderança. A administração precisa, também, motivar pessoas e conduzir processos, e essas questões exigem um perfil de líder para esse fim.

A liderança atua como um condutor, um guia, para que tanto os processos internos quanto os colaboradores possam ir do ponto atual até o objetivo final. Mas é importante lembrar que essa pessoa deverá ter uma postura colaborativa. Ele não é apenas alguém que fica em seu escritório realizando mandos e desmandos.

Assim, algumas habilidades desejáveis para um líder são:

  • empatia;
  • capacidade de comunicação;
  • boa escuta;
  • visão estratégica;
  • capacidade de oferecer retornos positivos para os colaboradores;
  • visão estratégica;
  • conhecimento da sua área, entre outros.

Como funciona a administração de pequenas empresas?

Como os conceitos que vimos até agora se aplicam às pequenas empresas? Quais são os pontos que merecem atenção? Fato é: há diversos setores que demandam cuidado para garantir melhores resultados. Sem isso, o negócio pode ter sérios problemas de crescimento.

Algumas das áreas que precisam ser monitoradas na administração de pequenas empresas são:

  • financeira: controle de custos, redução de despesas, análise de fluxo de caixa, estabelecimento de controle orçamentário, entre outros;
  • recursos humanos: análise de clima organizacional, gestão de benefícios, processos de seleção e recrutamento, entre outros;
  • contábil: análise de dados estatísticos do setor contábil, pagamento de tributos, análise de sistema tributário, entre outros;
  • logística: controle de estoque, monitoramento de rotas, análise da cadeia de suprimentos, entre outros;
  • marketing e vendas: estratégias de geração de potenciais clientes, acompanhamento de pós-venda, divulgação dos produtos e serviços nas redes sociais, entre outros;
  • gestão de processos: monitoramento e controle de operações realizadas internamente na empresa.

Assim, é preciso compreender que, para uma boa administração de pequenas empresas, é importante ter uma visão holística do negócio. Sem isso, os riscos de desmembrar as estratégias são altos e, consequentemente, pode-se gerar uma visão fragmentada, na qual um setor interfira no outro.

Por exemplo, quando marketing e vendas atuam separadamente, cada um com sua forma, pode-se gerar problemas estratégicos, e a ação de um pode inviabilizar a do outro. Lembre-se: o negócio é como um organismo, que precisa ter cada órgão atuando de forma sinergética com outro para gerar os resultados esperados.

Por que é importante adotar práticas de gestão de negócio?

Mas afinal, qual a importância real da gestão de negócios de modo geral e, principalmente, para pequenas empresas? Veja, a seguir, alguns dos pontos que mostram o quanto uma boa administração é essencial para a vitalidade do negócio.

Controle de recebimentos

Um dos primeiros pontos que merecem atenção diz respeito ao controle de recebimentos. O responsável saberá identificar os fluxos de entrada de finanças, provenientes das mais diferentes fontes. Isso é fundamental, principalmente, para alinhar prazos de vendas efetivas e o real recebimento.

Isso ocorre porque muitas vendas a prazo (feitas na modalidade crédito) não caem imediatamente na conta da organização. Ter esse manejo é importante para evitar endividamentos, atrasos no pagamento de contas, prejuízos no controle de fluxo de caixa, entre outros.

É possível, até mesmo, pensar em estratégias de antecipação de recebíveis que, quando bem utilizadas, podem ser extremamente úteis para uma melhor gestão do negócio. Contudo, isso só é possível quando há essa administração eficiente, que permita um melhor controle de recebimentos.

Visão em longo prazo

Como falamos, a administração tem o papel de planejamento, ou seja, deve estar atenta para realizar atividades que contemplem o futuro desejado para o negócio. Quando estamos falando de pequenas empresas, isso é fundamental. Afinal, se você vislumbra o crescimento futuro, isso precisa ser planejado hoje.

Assim, esse ponto permite:

  • analisar como são os processos internos;
  • verificar se os objetivos e metas propostos são, de fato, plausíveis e passíveis de ser alcançados;
  • definir métricas e métodos de avaliação para que seja possível acompanhar se, de fato, está alcançando o que foi proposto previamente;
  • caso contrário, realizar as mudanças de diretrizes, de forma a tornar as atividades mais favoráveis, entre outros.

Melhor tomada de decisões

Ao implementar uma administração eficiente das empresas, é possível analisar quais são os dados e informações disponíveis atualmente, de forma a ter todo o panorama em mãos. Com isso, suas tomadas de decisões poderão ser mais eficientes e, assim, garantir melhores resultados.

Por exemplo, será que é o momento de sua empresa expandir e trazer uma nova unidade ou produto? Ou será que é melhor colocar um pé no freio, porque há uma instabilidade na rentabilidade?

Se você administra bem todos os pontos da sua empresa, terá consciência se, de fato, é o melhor momento ou, então, se é preciso esperar um pouco mais. Isso pode ser fundamental, principalmente, se estamos falando sobre a vitalidade do seu negócio.

Isso é essencial para organizações com infraestrutura pequena (por exemplo, com um lastro de ativos menor do que grandes empresas para obtenção de crédito). Por isso, em casos de problemas, há menores chances de obter empréstimos e financiamentos para estabilizar a situação.

Gerenciamento de custos e despesas

A saúde financeira da sua empresa passa, necessariamente, por uma boa gestão de custos e despesas nas organizações. Assim, é fundamental que, durante suas atividades, seja possível realizar um controle preciso sobre essas questões.

Isso porque para empresas de menor porte, pode ocorrer uma maior vulnerabilidade em caso de oscilação nessas situações. Assim, quando há uma boa administração, é possível intervir precocemente e evitar que isso possa gerar prejuízos em longo prazo.

Minimização de falhas

Quando há a união de planejamento, organização e liderança na administração dos negócios, é possível minimizar eventuais erros que possam acontecer no ambiente interno. Isso porque há um maior controle das informações que circulam nos negócios e, assim, analisar quais são os pontos vulneráveis existentes.

Com isso, possíveis falhas que poderiam existir são identificadas antes mesmo que ocorram e, assim, permite-se agir de forma proativa para impedi-las. Por exemplo, uma oscilação de vendas pode demonstrar um início de crise. Identificar essa situação permite direcionar estratégias para evitar problemas dessa natureza e minimizar prejuízos.

Além disso, não raro, os administradores conscientes utilizarão tecnologias de automação, que serão fundamentais para reduzir os erros humanos nos processos internos. Assim, é possível garantir maior eficiência no dia a dia.

Apoio de mão de obra qualificada

Outra questão importante de uma boa administração é conseguir identificar quais são os pontos fundamentais para a escolha de bons colaboradores, obtendo mão de obra qualificada. Lembre-se sempre de que o corpo de funcionários é um passo essencial para melhores resultados.

Contudo, convém lembrar que a gestão precisa, também, gerenciar essas pessoas no dia a dia. Faz parte das estratégias para maior eficácia do negócio saber como conduzir os times para resultados excelentes. Assim, tenha em mente que é essencial motivar, instruir e orientar, pois apenas ter profissionais qualificados não é o suficiente para garantir o alcance dos seus objetivos.

Quais as consequências de ignorar uma boa gestão de negócios?

Muitos gestores de pequenas empresas cometem o erro de acreditar que os cuidados com administração nesses casos são supérfluos, pois não são negócios complexos. Isso é um ledo engano e pode comprometer severamente seu negócio.

É justamente no período inicial em que há uma maior instabilidade nas organizações. Você já deve ter ouvido falar, por exemplo, no conceito de “vale da morte dos negócios”. É um termo muito difundido, principalmente, para quem está começando a empreender.

Isso porque, normalmente, no início, o crescimento do negócio dispara. Contudo, sem uma boa gestão, isso não é sustentável. Assim, chega-se a um ponto no qual aquela que havia decolado despenca no rendimento. Isso ocorre, geralmente, entre dois e três anos após a criação do negócio.

Uma boa gestão permitiria um crescimento escalável, ou seja, que tornaria possível atender às demandas dos clientes e superar suas expectativas, sem sobrecarregar o negócio e os colaboradores. Além disso, outras questões podem trazer prejuízos severos para sua empresa por uma má administração de pequenos negócios.

Por onde começar? Guia rápido para administrar sua pequena empresa

Diante de tudo que listamos ao longo deste artigo, chegamos ao ponto de reflexão: como administrar sua empresa de forma eficiente? Para isso, precisamos de algumas estratégias importantes. Vamos apresentar, a seguir, um guia rápido com alguns dos principais caminhos que vão auxiliar nessa trajetória. Continue acompanhando.

Mapeie os processos da sua empresa

Como você conseguirá otimizar processos dentro da sua administração da empresa se não souber quais são eles? O mapeamento de processos é um dos seus grandes aliados para esse fim. Por meio dele, é possível compreender questões importantes, tais como:

  • entender como determinados processos dialogam com outros, entendendo relações de dependência nesse espaço;
  • analisar como alguns gargalos se formam e podem comprometer o crescimento do negócio;
  • identificar padrões que podem ser positivos para a empresa;
  • determinar em quais pontos há maior demanda de especialistas para atuar na empresa, entre outros.

Assim, esteja atento sempre para essas questões e minimize os impactos de estruturas ruins de processos. Só somos capazes de otimizar aquilo que genuinamente conhecemos. Por isso, não deixe essa etapa de lado.

Defina fluxos de atividades

Após o mapeamento de processos, é possível definir fluxos de atividades internas. Afinal, as funções da empresa são interdependentes. Por exemplo, para que o setor de vendas possa entrar em contato e, assim, buscar a conversão, é preciso que:

  • ofereça um bom produto ou serviço para o seu público;
  • que o marketing atue buscando potenciais clientes que, ao serem trabalhados com as estratégias deste setor, podem fazer com que uma pessoa curiosa chegue até a etapa da compra ou da contratação do serviço;
  • que ele analise quando é o melhor momento para ter o contato que vai proporcionar, de fato, a atração entre essa pessoa curiosa e a empresa, propiciando o processo de compra ou contratação.

É fundamental, assim, estar atento para que esses fluxos ocorram sem problemas e gargalos. Por isso, essas duas etapas não podem ser menosprezadas.

Invista em um bom marketing

O marketing é uma das principais formas para conseguir trazer sua empresa para um novo patamar com seus clientes. Por isso, não é possível mais deixá-lo de lado. Pense, por exemplo, em toda a concorrência. Imagine o nível de disputa que há entre você e eles.

Uma das estratégias mais eficazes para conseguir melhores resultados é, justamente, chegar até o seu cliente. Por isso, o marketing é um dos pontos fundamentais para conquistar seu público.

Para isso, é preciso contar com estratégias eficientes e ideias inovadoras. Além disso, acompanhar tendências também é um caminho importante para garantir maior sucesso em suas ações.

Foque na experiência do cliente

Outro ponto importante e que merece a atenção dos gestores na administração de pequenas empresas é entender que o atual cenário exige maior cuidado com a experiência do cliente. Isso é fundamental, principalmente, em um contexto no qual o público está na centralidade dos processos.

Por isso, os negócios que não priorizarem essas questões poderão ter sérios problemas de competitividade e, também, para fidelizar clientes. Por isso, é necessário realizar uma verdadeira mudança cultural na empresa.

Todos os setores precisam estar alinhados quanto a isso, pois precisam incorporar em suas rotinas a ideia de que as ações devem ser direcionadas para encantar o cliente no dia a dia. Com isso, todas as ações já serão previamente planejadas para esse fim, e sua empresa sai ganhando.

Conte com especialistas

Outro ponto importante a ser considerado é ter o suporte de especialistas que poderão auxiliar o seu negócio a crescer. Afinal, há muitas questões e demandas que surgem no dia a dia e que podem não ser da expertise do gestor.

Por exemplo, normalmente, questões técnicas importantes, como segurança dos dados da empresa, não são de domínio geral, sendo muito peculiares. Nesses momentos, você pode contar com consultores especializados, que darão todo o suporte para lidar com os assuntos de tecnologia da informação.

Até mesmo quando são questões que sejam do seu conhecimento, pode ser interessante ter uma visão externa. Assim, potenciais falhas e deslizes que você não esteja vendo podem ser identificadas prontamente. Além disso, pessoas de fora tendem a ter uma visão agregada com suas experiências pessoais, o que pode contribuir significativamente para o crescimento do seu negócio.

Mantenha-se atualizado sobre o mercado

Com a transformação digital, vemos cada vez mais o quanto o mercado tem passado por profundas mudanças. Mais novidades e questões que merecem atenção por parte dos empreendedores são agregadas à rotina e impactam consideravelmente a administração.

Por exemplo, a adoção de ferramentas de ERP altera significativamente a forma como os negócios trabalham com informações internamente e, consequentemente, os processos internos. Aqueles que fizerem as adaptações necessárias poderão sair à frente e ter resultados potencializados, bem como minimizar possíveis gargalos.

Ao mesmo tempo, ainda temos questões que dizem respeito estritamente a algumas áreas de atuação e merecem maiores cuidados. Por exemplo, para uma academia, é preciso ter agendas para marcação de avaliações, gestão de mensalidades, possibilidade de marcação de aulas por meio de aplicativos, entre uma série de outras questões que são relacionadas diretamente com esse tipo de atividade.

Já negócios do setor logístico podem ter uma série de mudanças com a adesão da Internet das Coisas nas rotinas, permitindo o uso de sensores no dia a dia. Com isso, é possível ter mais informações e otimizar os trabalhos.

Mas as transformações não são apenas tecnológicas. Formas de fazer, foco no cliente, novos insumos, metodologias inovadoras, tudo isso impacta a empresa profundamente. Por isso, não deixe de estar atento ao que há de novo no mercado e avalie o que vale a pena incorporar em suas rotinas.

Utilize as tecnologias a seu favor

Outro ponto importante, e que está ligado ao item anterior, é não deixar de dar atenção às tecnologias novas disponíveis no mercado. Afinal, constantemente, são criadas soluções focadas na área empresarial. Por meio delas, é possível otimizar a gestão e as tarefas, automatizar funções rotineiras e repetitivas, entre uma série de outros benefícios.

Nós citamos algumas anteriormente, mas ainda podemos falar mais sobre o tema. Afinal, o que não faltam são ferramentas de gestão de negócios, cujo objetivo é melhorar a administração da empresa no dia a dia. Algumas das principais são:

  • ERP (Enterprise Resource Planning): como falamos, ele permite uma gestão integrada do negócio, com todos os dados com fácil acesso no quadro de tarefas, bem como facilita a troca de informações entre os setores;
  • CRM (Customer Releationship Management): é uma ferramenta que dá aos gestores a possibilidade de analisar o relacionamento com o cliente, compreendendo seu comportamento, demandas, necessidades e gerando pontos de encontro importantes para potencializar as vendas da empresa;
  • automação contábil: ferramentas dessa natureza permitem que você possa gerar questões relacionadas com o setor contábil de forma agilizada e automatizada (como emissão de NF-e, preenchimento de obrigações contábeis, entre outras);
  • chatbot: por meio dessa tecnologia, é possível ter uma comunicação mais eficiente com seus clientes, principalmente, por redes sociais. Assim, mesmo fora do horário de expediente, eles podem ter atendimento para resolução das principais questões, sem maiores problemas;
  • omnichannel: integração de todos os canais da empresa em um mesmo sistema, unificando informações e, assim, permitindo um atendimento ao cliente mais eficiente.

Há uma série de outras soluções tecnológicas importantes e que podem ser adotadas. Para isso, é fundamental que você estude, analise quais delas devem ser incorporadas e prepare a empresa para esse fim.

A administração de pequenas empresas exige cuidados. Afinal, se você quer tornar seu negócio grandioso, explorando todo o potencial existente, é fundamental minimizar erros nesse processo. Com tudo que falamos ao longo deste artigo, você poderá aproveitar para tirar suas principais dúvidas, criar estratégias interessantes e orientar melhor seus colaboradores.

Ao longo do guia, citamos muito as questões sobre finanças no seu negócio. E um dos pontos que comprometem uma boa administração nesse quesito são as pequenas despesas desnecessárias. Quer saber mais sobre o tema? Conheça as 5 que mais podem prejudicar seu orçamento financeiro, em nosso artigo.

quanto tempo demora pra cair o dinheiro da maquininha

[Infográfico] Quanto tempo demora para cair o dinheiro da maquininha na conta da empresa?

Praticidade, adesão a outras formas de pagamento e segurança estão entre as várias vantagens das máquinas de cartão. Mas uma das dúvidas com que você pode ter se deparado é quanto tempo demora para cair o dinheiro da maquininha na conta da empresa.

Isso é importante na hora de pôr na ponta do lápis e ver se esse tipo de serviço realmente vale a pena para o seu caso. Conhecer as possibilidades de antecipação traz liquidez e previsibilidade — ajudando a tomar decisões melhores.

Com a ajuda de Rafael Teixeira, gerente comercial da Granito, você vai conhecer quais são os prazos da Granito, como funcionam as diferentes modalidades, como fazer a antecipação e vários outros pontos importantes. Confira!

Quanto tempo demora para cair o dinheiro da maquininha?

A Granito funciona com o recurso de antecipação de recebíveis. Isso significa que é possível adiantar valores que só chegariam até a empresa mais tarde. É importante, por exemplo, para cobrir custos imprevistos.

As operações em débito já contam, obrigatoriamente, com um dia útil de prazo. Esse é o tempo máximo estipulado pelo Banco Central. Os pagamentos são processados pelo Serviço de Liquidações de Cartões (SLC) e, por lei, são separados em bandeiras.

Mas a obrigatoriedade do crédito é diferente, e diz respeito a prazos longos, de 30 dias ou mais. A antecipação serve, justamente, para contornar isso.

No caso da Granito, o prazo mais curto é um dia útil, variando de acordo com o plano e com o nível de personalização. Já os horários dependem de outros fatores, como tipo de pagamento e processamento bancário da instituição do cliente. Assim, torna-se mais fácil lidar com gastos não planejados e garantir a circulação de dinheiro.

Quais são as diferentes modalidades de pagamento da Granito?

A Granito possui várias modalidades, variando unicamente de acordo com a preferência dos clientes. Você pode contar com quaisquer combinação de dois dias a cada quinze ou qualquer dia da semana, tendo D+1 como a antecipação mais rápida.

“Você faz a transação hoje, e no próximo dia útil o valor já está na sua conta. Esse é um diferencial grande, tendo em vista que a maior parte das adquirentes têm antecipação em pelo menos D+2”, explica Rafael Teixeira.

Ainda há a modalidade de antecipação automática, em que é possível economizar ao receber semanalmente ou quinzenalmente. Aqui, o ponto forte é a possibilidade de contar com um nível de previsibilidade maior.

O que fazer quando quiser antecipar esses recebíveis?

A antecipação de recebíveis costuma ser uma alternativa viável para curto prazo, por permitir a cobertura das despesas mais urgentes. Por contar com o dinheiro que já seria destinado ao negócio, os juros são menores do que os de um empréstimo.

Uma das razões pelas quais a operação é vantajosa é, justamente, o baixo risco de inadimplência, já que os juros tendem a crescer de acordo com as ameaças. Há poucas garantias em casos de empréstimos.

A Granito oferece tanto os planos automáticos, quanto a antecipação avulsa. Para o segundo caso, você pode solicitar, com um dia útil de antecedência, via maquininha, aplicativo, site, ou ligando para 0800 940 3029.

Como isso pode ajudar na gestão financeira?

Aumentar o patrimônio da marca e gerar lucro são tarefas que costumam depender de uma boa gestão financeira, o que é facilitado pelas soluções da Granito. A conciliação de cartões é um exemplo — simbolizada pelo cruzamento das informações entre o registro de vendas e a maquininha.

A negociação com fornecedores ainda é simplificada. Ao escolher o intervalo de antecipação, você pode programar o pagamento para coincidir com o recebimento. Ainda é possível levar um leque de opções para os clientes.

Marcas com ticket médio alto, por exemplo, podem contar com muitas compras parceladas. Sendo assim, aquelas que não fazem antecipação de recebíveis têm menos liquidez e circulação de dinheiro. Também é possível negociar preços diferentes, de acordo com o meio de pagamento.

Por que escolher a Granito?

Embora a antecipação de recebíveis seja importante na hora de lidar com planejamento e gestão, não é o único ponto forte da Granito. Você verá alguns dos principais benefícios, nos próximos tópicos.

Processos seguros e transparentes

Transparência é um dos valores mais importantes da Granito, trabalhando sem “letras miúdas”. Rafael ressalta: “a gente segue pelo caminho da total transparência, avisa e fala tudo o que está acontecendo”.

A marca faz uso de juros simples, funcionando de forma diferente dos financiamentos. É de entendimento descomplicado e de fácil cálculo. “Arriscaria dizer que não temos nenhum asterisco”, Rafael esclarece. “O combinado não sai caro, e a gente preza muito por isso.”

A liquidação é garantida, contando com o apoio do banco Inter e do Bmg. Para isso, há várias certificações e o uso de criptografia para manter as transações seguras. Isso inclui a certificação PCI, PIN Security, entre outras.

Atendimento humanizado e divisão de vendas

Rafael aponta a Granito como “uma empresa feita por pessoas”. Por isso, há uma cultura de interações humanizadas, com a marca investindo em excelência no atendimento, contato descomplicado e suporte recorrente.

Outro ponto forte é a solução de divisão de vendas em serviços, ajudando com a contabilidade e facilitando as declarações para a Receita Federal. Assim, torna-se possível dividir uma mesma transação entre vários profissionais ou estabelecimentos, diminuindo a bitributação.

Essa é uma forma de evitar os cálculos complexos que eram feitos manualmente durante os repasses de valores em negócios de beleza. Além de trazer segurança, a ideia ajuda, por exemplo, a aumentar o score de crédito dos parceiros de negócio, graças à recorrência dos recebimentos.

Saber quanto tempo demora para cair o dinheiro da maquininha é útil para escolher as soluções que melhor atendem a suas expectativas e saber qual empresa conta com a melhor antecipação de recebíveis. A Granito conta com várias ideias para garantir uma melhor saúde financeira e contábil para seu negócio, disponibilizando alternativas multiclientes, de divisão de vendas, modo off-line, entre outras.

Quer garantir uma melhor gestão do seu negócio com as ferramentas proporcionadas pela Granito? Então, não deixe de acessar o site e conferir as soluções para sua empresa!

conciliação de cartões

Conciliação de Cartões e o fluxo de caixa da sua empresa

Você já ouviu falar na conciliação de cartões? Você sabe como fazer e para que serve isso? Essas são dúvidas muito pertinentes, com que diversos donos ou gerentes do comércio se deparam em algum momento de suas carreiras.

É muito provável que você tenha passado por um momento como esse: as vendas da sua empresa, em determinado mês, foram feitas com diversas formas de pagamento: dinheiro, cheque, débito à vista, crédito à vista, e crédito parcelado em até seis ou mais vezes.

Ou seja, você vai receber um pouco agora, mais no próximo mês e até daqui a seis meses ainda estará recebendo valores dessa mesma compra. Enquanto essa situação é extremamente comum, nem todos estão preparados para o caos que isso gera no caixa.

Você se programou para não receber os valores integrais durante o mês? Como você planeja, acompanha e lida com essa diferença entre formas de pagamento? É aí que deve entrar a conciliação de cartões. Nós da Granito, vamos ajudar você a entender um pouco mais sobre isso. Vamos lá?

O que é a conciliação de cartões?

A conciliação de cartões é uma prática essencial para empresas de todos os portes. É indispensável para organizações que desejam cuidar da melhor forma de sua saúde financeira, e evitar surpresas desagradáveis.

Sem ter controle de todos os recebimentos, nas datas certas, é impossível acompanhar corretamente o faturamento, prever todo o fluxo de caixa, e contabilizar de forma certeira os lucros da empresa. Portanto, a conciliação de cartões é a conferência e a validação de informações referentes às vendas e recebimentos por meio de cartões de crédito ou débito.

É ter controle sobre tudo o que você vai receber, pensando em valores e datas. Com a conciliação de cartões, você sabe o que você vai receber, quando isso vai acontecer e quanto vai pagar de taxa em cada operação.

Quais são os principais tipos de conciliação?

É claro que a conciliação de cartões é um processo extremamente importante, mas ele não é o único que você deve fazer na sua empresa. Existem três outros tipos de conciliação que você deve conhecer e que devem ser feitos em conjunto, de modo a complementar o anterior e trazer uma visão completa das finanças da sua loja.

Conciliação de vendas

O objetivo dessa conciliação é comparar as vendas realizadas com os dados da operadora de cartões.

O passo mais importante para fazer essa conciliação é guardar todas as filipetas, os comprovantes de vendas que são emitidos pelas maquininhas de cartão. Esse fluxo é essencial para o seu melhor controle.

Conciliação de recebimento

Esse é o processo que avalia, de fato, se você recebeu o dinheiro referente a cada venda. Por exemplo, compras no cartão precisam estar na sua conta bancária 30 dias após a venda. Já compras no débito devem cair no dia seguinte.

Para verificar isso, você deve comparar os dados das vendas com o valor que entrou na sua conta, considerando o tempo certo e possíveis descontos, como taxas cobradas pelas operadoras.

Conciliação bancária

O último tipo de conciliação é a bancária, em que você verifica o saldo da conta e os valores de entrada e saída. É importante observar todas as contas financeiras da empresa com uma boa frequência, de preferência, diariamente.

Também é nesse momento que você consegue acompanhar outras formas de pagamento, como transferências ou por aplicativos, como o PIX. Para fazer esse processo, compare o extrato da conta bancária com o controle interno de entradas e saídas no negócio.

Como facilitar a conciliação de cartões?

O processo de conciliação de cartões pode ser trabalhoso e demandar tempo e esforço, mas colocando em uma balança, podemos ver que é essencial. Uma boa estratégia para ter o fluxo de caixa sempre controlado é criar uma planilha de conciliação de cartões.

Esse recurso ajudará você a entender e a categorizar suas vendas, proporcionando enxergar melhor todas as suas vendas:

  • quanto você vai receber;
  • quando isso vai acontecer;
  • quanto vai receber por parcela em cada compra;
  • qual é a bandeira de cada venda;
  • quanto pagará de taxa por venda, dependendo da bandeira, e muito mais.

Mantendo uma planilha com esse controle, você conseguirá entender todo o fluxo de caixa, recebimentos futuros, taxas e tudo mais que você precisa para manter uma organização que trará inúmeros benefícios para a sua empresa.

Como não errar na conciliação de cartões?

A conciliação de cartões ajuda a sua empresa de inúmeras formas. Mas, como falamos aqui, trata-se de um processo que pode ser trabalhoso e demandar tempo. Lembre-se sempre de atualizar sua planilha, software de gestão ou sistema de conciliação após fechar a venda, na hora do almoço ou no fim do expediente. Só não vale deixar passar.

Concentre-se em passar todos os valores corretamente, pois um erro no cadastro dos dados pode causar distorção em seus resultados. Caso não seja você a fazer a conciliação, não deixe de alertar o funcionário sobre todos os cuidados com os dados, para que eles estejam sempre corretos, e a conciliação de cartões seja feita de forma adequada, sem gerar prejuízos ou dores de cabeça para o negócio.

O que é preciso para começar a fazer a conciliação de cartões?

Não perca mais tempo e não se arrisque. Garanta a saúde financeira da sua empresa implementando esse processo. No começo pode parecer trabalhoso, mas, no fim das contas, você vai perceber e sentir na prática o quanto isso pode ser vantajoso.

Evite surpresas negativas ao vender para cartões de crédito ou débito. Abaixo, preparamos um passo a passo para ajudar você a fazer esse processo tranquilamente.

Use uma planilha ou um sistema de controle

Para fazer a conciliação corretamente, você lidará com muita informação. A maneira mais direta de fazer isso é com uma planilha, registrando todas as vendas e colocando-as manualmente no documento.

As desvantagens desse processo é que ele demanda muito tempo, seu ou dos colaboradores, e pode levar a erros. O ideal é automatizar a operação, fazendo a conciliação a partir de um sistema de gestão ou outra ferramenta.

Guarde todas as filipetas e registre as informações

Já mencionamos as filipetas, os extratos das compras no cartão de crédito. É crucial que você as guarde, pois caso ocorra algum erro no processo, esse documento é a única forma de comprová-lo.

No momento de registrar as informações, priorize dados como o valor e data da venda, além do número de parcelas e a forma de pagamento.

Divida as compras por bandeira ou operadora

Essa é uma dica interessante para ajudar a ver quem cobra mais. Todas as bandeiras e operadoras de cartão cobram taxas. Se você não conhece muito bem esses valores, pode estar perdendo dinheiro e nem saber o porquê. Portanto, divida todas as compras em categorias, por bandeira ou operadora, para conhecer os valores das taxas cobradas e negociar.

Faça o controle do extrato bancário

Essa é a conciliação bancária que mencionamos acima. Fique sempre de olho no extrato do banco, para garantir que os valores das compras caiam nas suas contas no momento certo.

Tenha periodicidade no monitoramento

Fazer a conciliação de cartões deve ser parte da sua rotina. O ideal é que você faça o controle financeiro completo semanalmente, de modo a corrigir possíveis problemas o mais cedo possível.

Além disso, a frequência evita que as informações se acumulem. Quando isso acontece, ou os gestores tendem a adiar o processo ou fazem com pressa, potencializando erros.

Além dessa conferência mais completa que acontece, de preferência, semanalmente, é importante fazer a finalização diária. Isso é ainda mais fácil se você faz a conciliação automática com um sistema, já que ele reúne todas as informações em um único ambiente. Logo após fechar a loja, vale a pena conferir as vendas do dia.

Busque centralizar as informações

Para facilitar o processo, o ideal é que você não fique pulando entre diferentes sistemas. Você, provavelmente, oferece diversas experiências de pagamento, o que significa que existem muitos dados de fontes diferentes que precisa gerenciar. Centralizar as informações é a resposta ideal, já que garante que você não terá falhas, além de dar muito menos trabalho.

Não cometa erros comuns na conciliação de cartões

Existem muitas falhas que você não pode cometer nesse processo. Confira as principais, a seguir.

Não usar um sistema de gestão

Isso não é necessariamente um erro, mas o sistema de gestão ajuda muito. Isso porque ele recebe os dados de venda automaticamente das maquininhas, cortando uma parte extremamente trabalhosa do processo. É nesse momento de troca de informação que os erros são mais comuns.

Não ficar de olho nas fraudes e chargebacks

Por conta do chargeback, certos clientes podem agir de má-fé e tentar usar esse recurso para pedir estorno em compras que foram efetivadas. É importante ficar atento para não cair nessa armadilha.

Não seguir o fluxo da conciliação de cartões

Mencionamos o passo a passo desse processo, e um erro muito comum é negligenciar parte dele. Lembre-se de que a venda só termina quando o dinheiro está na sua conta. Portanto, observe primeiro se as vendas que você anotou foram as mesmas da maquininha.

Em seguida, verifique se as vendas têm pagamentos agendados. Por fim, quando chegar a data, garanta que o dinheiro caiu na sua conta.

Não ter uma frequência adequada

Outro erro comum é não fazer esse processo com a frequência adequada. Dependendo do volume de vendas, pode até mesmo ser necessário fazê-lo diariamente.

Percebeu como esse processo é importante? Comece já a fazer conciliação de cartões na sua empresa e garanta que o fluxo de caixa da sua loja seja previsível e controlável, e que esteja sempre saudável. Ao fazer esse processo, você encontra erros mais cedo e ainda pode conhecer melhor como são os pagamentos na sua loja, de modo a negociar e otimizar as vendas.

Gostou do post? Percebeu todas as vantagens de fazer a conciliação de cartões? Então, confira este artigo sobre o aplicativo Granito e como ele pode ajudar a fazer a conciliação de cartões onde quer que você esteja!

pagamento facilitado

Como o pagamento facilitado ajuda no aumento das vendas?

Você já pensou no impacto que o pagamento facilitado tem no faturamento do seu estabelecimento? Independentemente do seu ramo de atuação, certamente, você quer aumentar suas vendas. Existem diversas dicas para vender mais, e uma das mais importantes é diversificar os meios de pagamento. Essa preocupação impacta diretamente a experiência do cliente na sua loja.

Então, se você trabalha no comércio e tem o objetivo de aumentar as vendas, continue lendo este post até o fim. Entenda o papel que o pagamento facilitado tem nessa meta!

Por que oferecer pagamento facilitado é tão importante?

O pagamento tem uma relação direta com a experiência do cliente, por um motivo bem simples: conveniência. Quanto mais opções você oferece, mais escolha o cliente tem para usar aquilo que considera a melhor opção.

Uma pesquisa da Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo apresenta dados muito interessantes sobre os meios de pagamento preferidos. Opções como cartão de crédito, débito e dinheiro são as mais usadas, nessa ordem, nas lojas físicas.

Porém, alternativas mais novas, como o pagamento por aplicativos no celular, vêm crescendo — subiu de 4% dos clientes para 21%, em 2020. O PIX é um ótimo exemplo, e esse número deve apenas subir.

Além do mais, a pesquisa também mostra como o comportamento muda de acordo com o produto comprado. Bens duráveis, como eletrodomésticos, são comprados no cartão de crédito, muitas vezes, com o pagamento parcelado.

Já bens de consumo imediato tendem a ser comprados no débito, dinheiro ou pelo aplicativo. Existem outros motivos pelos quais o pagamento facilitado aumenta as vendas.

Evita desistências no caixa

Quanto mais opções você cobrir, maiores são as chances de vender, atraindo o público por ter o meio de pagamento que ele quer usar e evitando surpresas desagradáveis no caixa, quando o modelo não é aceito. Não somente isso é uma péssima experiência para a pessoa, mas gera um certo transtorno para todos que estão na loja.

Protege de fraudes

O pagamento facilitado não beneficia apenas o cliente. Cédulas falsas, cheques sem fundo e cartões clonados são apenas alguns exemplos de golpes que podem acontecer durante o pagamento. Meios mais inovadores ajudam a resolver esse problema com sistemas anti-fraude.

Facilita ações complementares

O pagamento facilitado também facilita outras ações que podem ocorrer no caixa. Por exemplo, você pode precisar fazer estorno ou chargeback se o cliente estiver insatisfeito por qualquer motivo. Além disso, permite ações de fidelização, como o cashback, o modelo do dinheiro de volta a cada compra, que vem se tornando mais popular no Brasil.

Oferece inovação

Além de todas as vantagens mais práticas acima, o pagamento facilitado também gera uma percepção positiva para o cliente, do ponto de vista da inovação. O público gosta de experimentar novos meios de pagamento, seja por aproximação, seja pelos apps.

Diferencia da concorrência

Caso você tenha uma loja de bairro, imagine que você tem todas essas formas de pagamento, enquanto a sua concorrência aceita apenas dinheiro ou cartão de débito? Essa é mais uma forma de se destacar, trazendo novos clientes para sua loja.

Como oferecer o pagamento facilitado?

A soma de todas as vantagens acima leva a um aumento no faturamento e nas vendas no seu estabelecimento. Porém, como fazer isso? Confira algumas possibilidades de pagamento facilitado.

Parcelamento com ou sem juros

Como vimos na pesquisa acima, o pagamento parcelado é uma opção muito escolhida na compra de bens mais duráveis. Isso faz bastante sentido do ponto de vista dos clientes, que podem se organizar melhor financeiramente com as parcelas, caso não tenham dinheiro para comprar o bem à vista. Porém, o lojista fica com a escolha de oferecer pagamento com ou sem juros.

A opção com juros faz mais sentido do ponto de vista financeiro para a loja, já que é preciso arcar com os custos do parcelamento. Já o sem juros, é mais atrativo para o cliente. Essa é uma decisão de gestão, já que é preciso combinar a estratégia com o conhecimento das taxas de juros para encontrar o preço ideal. O mais importante é conseguir oferecer a alternativa que faça mais sentido para o cliente.

Pagamento recorrente

O pagamento recorrente pode não se aplicar a qualquer produto ou serviço, mas quando isso ocorre, vale muito a pena. Ele traz diversas vantagens, como:

  • previsibilidade de receita;
  • facilidade no controle de estoque;
  • diminuição do esforço de cobrança;
  • descontos maiores;
  • redução da inadimplência.

É uma alternativa bem interessante para certos estabelecimentos em que esse modelo se encaixa muito bem. Por exemplo, escolas ou academias podem aproveitar muito bem todos esses benefícios.

Link de pagamento

Uma ótima opção, especialmente nesse momento, em que muitos estabelecimentos estão fechados por conta da pandemia. Com essa solução, você consegue criar um link de pagamento que é enviado para os clientes pelo WhatsApp, redes sociais ou qualquer outra forma de contato.

Ele é uma ótima solução para complementar a maquininha. Enquanto um garante as suas vendas na loja, o link permite que você venda sem nenhum contato com o estabelecimento. Além disso, quando a loja estiver funcionando 100%, você ainda pode vender sem precisar enviar a maquininha com os entregadores.

Conte com as soluções de venda facilitada da Granito

Como vimos ao longo deste post, o pagamento facilitado tem um impacto direto nas vendas e no faturamento do seu negócio. Porém, quanto mais opções forem oferecidas, naturalmente, mais trabalhoso é lidar com todas elas.

É por isso que uma parceria com a Granito pode ser tão interessante. Com ela, a oferta de pagamento é mais simples de gerenciar e você não perde vendas.

A Granito oferece diversas vantagens para você poder oferecer uma solução de pagamento completa para os clientes, com a maquininha ideal para o seu negócio, atendimento e suporte 24 horas, além de um consultor para ajudar você a otimizar a gestão de pagamentos.

Gostou das vantagens da Granito? Está pronto para oferecer pagamento facilitado e vender mais? Então, entre em contato conosco e descubra como começar!

se tornar um empreendedor

Como se tornar um empreendedor de sucesso? Confira nossas dicas!

Empreender no Brasil pode ser algo tão desafiador quanto prazeroso, tendo em vista que temos um mercado bastante burocrático e competitivo na maioria dos segmentos, mas também repleto de boas oportunidades para quem conta com um bom diferencial. Por isso, preparamos esse conteúdo mostrando como se tornar um empreendedor de sucesso.

Por meio de algumas dicas simples e atitudes pontuais, vamos mostrar alguns passos que podem fazer com que você domine melhor o seu negócio e possa não apenas atrair, como também fidelizar o público que consumirá seu produto ou serviço. Continue a leitura e descubra como fazer isso. 

A relevância de ser um empreendedor no contexto atual

O mundo vive um dos momentos mais desafiadores dos tempos modernos e a recente pandemia de coronavírus mudou não apenas hábitos do cotidiano, mas também a forma pela qual as pessoas consomem. Com isso, muitos empregos sumiram, cargos mudaram e a relevância de ser um empreendedor no contexto atual aumentou bastante.

Em uma conjuntura tão peculiar, o empreendedorismo pode se dar por uma necessidade ou a visão de uma oportunidade de fazer com que um diferencial que você pode oferecer para o cliente seja, justamente, a chave do seu sucesso. Entretanto, para isso, é muito importante seguir algumas etapas e fases, até para a estruturação do negócio.

Algumas dicas para ser um empreendedor de sucesso

Agora que você já entendeu um pouco melhor a relevância de ser um empreendedor no contexto atual, vamos dar algumas dicas simples, porém altamente eficazes, para que você consiga ter o sucesso que espera, mesmo que esteja em mercados competitivos. Veja abaixo quais são elas.

Entre em um segmento em ascensão

Entrar em um segmento em ascensão é algo que pode oferecer mais oportunidades, mas você deve ser seletivo na hora de escolher. Nas palavras de Rodrigo Teixeira, CEO da Granito, é crucial “empreender em um setor onde você sabe que pode gerar um diferencial e tenha um problema que você consegue resolver melhor do que as ofertas que estão no mercado”.

Sendo assim, mais do que focar em áreas em franco crescimento, você deve buscar aquelas nas quais a alta demanda vem de encontro ao que você tem de melhor para oferecer e gerar mais valor do que os seus concorrentes. A ação empreendedora de sucesso, em linhas gerais, vem de pessoas que conseguem combinar esses pontos.

Aprenda a ouvir os seus clientes

Não dá para ser um empreendedor de sucesso sem ouvir os seus clientes, não é verdade? Eles são a razão de qualquer empresa existir e, quando têm suas necessidades, anseios, expectativas, demandas e problemas resolvidos, passam a se tornar não apenas meros consumidores, mas verdadeiros parceiros e até promotores da marca.

O que a clientela precisa deve ser suprido pelos seus serviços ou produtos, o que obriga quem quer empreender com êxito a ficar de olho nas novidades e possibilidades que estão surgindo no seu setor. Lembre-se que as opiniões pessoais e a mobilização online pode construir ou destruir a reputação de uma empresa.

Veja o marketing como um investimento

Muitas pessoas ainda caem no erro de considerar as ações de marketing como uma despesa para o seu negócio, mas o fato é que se trata de um investimento importante e crucial para a sobrevivência. Felizmente, nos dias de hoje, com o advento da internet e a popularização das redes sociais , existem formas bem mais em conta de fazer isso.

Rodrigo Teixeira, CEO da Granito, afirma que “o empreendedor de sucesso é aquele que realmente acredita no que está fazendo e acredita no propósito que tem”. O marketing, portanto, tem a função de fazer com que o seu público-alvo também entenda esse valor e se torne, naturalmente, consumidor do seu produto ou serviço.

Desenvolva um bom plano de negócios

Também não é aconselhável se arriscar em nenhum segmento do mercado sem antes desenvolver um bom plano de negócios. Afinal, como disse Rodrigo Teixeira, CEO da Granito, “experiência no setor e planejamento são essenciais antes de empreender”. Sendo assim, valorize a elaboração desse item, que delineará os seus próximos passos.

O plano de negócios é um documento, que deve considerar suas principais metas, quem são seus concorrentes, quais serão seus gastos iniciais, quais os recursos disponíveis e os objetivos em curto, médio e longo prazos, por exemplo. De tempos em tempos, é necessário reavaliar os rumos e fazer atualizações, realizando ajustes a partir do que está ou não funcionando.

Não abra mão de um bom networking

Os relacionamentos que você tem são um bom indicador do nível de sucesso que você terá na vida, tanto em termos pessoais quanto profissionais, não é mesmo? Por isso mesmo, não é nada espantoso que os empreendedores que conseguem os melhores resultados, via de regra, são aqueles que conseguem um excelente networking.

Você deve criar uma rede com pessoas que possam ter as ideias e contatos que você precisa e isso pode ser feito das mais diversas formas. Você pode agendar reuniões com um parceiro de negócio, pedir indicações para conhecidos sobre outros empresários do seu ramo ou até mesmo fazer isso em situações cotidianas. Converse com todos que puder, sem medo.

Adote soluções financeiras eficientes

Se você está pensando em empreender, ter algum conhecimento financeiro é muito importante não apenas para investir, mas também para evitar prejuízos e garantir um fluxo de caixa saudável. Mais do que isso, você deve contar com soluções financeiras para o seu negócio, pois quem não faz isso abre espaço para a concorrência.

O recebimento por meio de transações eletrônicas, por exemplo, é crucial em um momento tão competitivo como hoje. Por isso, você não pode deixar de conhecer a nossa solução. Rodrigo Teixeira, CEO da Granito, afirma que “a gente fornece um meio de pagamento confiável e dá um atendimento próximo, disponível e de qualidade”.

Gostou de aprender como se tornar um empreendedor de sucesso? Quer contar com uma solução de recebimento por meio de transações eletrônicas, com soluções customizadas e atendimento completo? Então não perca mais tempo e entre em contato conosco!